Depuis de nombreuses années, notre système de retraite par répartition indemnise les travailleurs à la retraite.
Certains y pensent plus que d’autres, mais dans la généralité, les travailleurs pensent à leur retraite un peu tard, en moyenne à l’âge de 50 ans. Un retraité subvient pour la plupart du temps à ses besoins grâce à la solidarité familiale, ses propres épargnes et choix de placement, ainsi que le revenu versé par les caisses de retraite. Sachant qu’une fois à la retraite, on est touchés par un certain pourcentage de perte de revenu, il serait donc important de se pencher sur le sujet un peu plus tôt pour s’y préparer au mieux.
C’est donc aussi là que votre conseiller en gestion de patrimoine va avoir un rôle clé, puisqu’il va simplement vous accompagner pour préparer au mieux votre retraite !
Il sera à vos côtés pour faire le lien entre vous et tous les experts qui vous entourent : vorte banquier, votre assureur, votre comptable, votre notaire etc. Du fait de son indépendance et de sa connaissance de tous les acteurs quo vous concernent, votre conseiller en gestion de patrimoine aura la capacité d'harmoniser au mieux votre patrimoine.
Récapitulons pourquoi il est essentiel de préparer sa retraite tôt, en repassant en vue le fonctionnement du système de retraite français.
En France, notre système de retraite est composé de plus de 600 caisses, parmi lesquelles on distingue 3 principaux niveaux : la retraite de base, la retraite complémentaire et la retraite supplémentaire.
La retraite de base est gérée par la CNAV (caisse nationale d’assurance vieillesse), et elle est alimentée en temps réel par la cotisation des actifs. Elle constitue le revenu principal de beaucoup de retraités français.
La retraite complémentaire est gérée par des organismes tels que l'Agirc et l’Arrco, et permet une retraite aux fonctionnaires et salariés de l’agriculture, du commerce, de l’industrie et des services qui vient compléter la retraite obligatoire versée par la CNAV.
La retraite supplémentaire est constituée au fur et à mesure par les citoyens lorsqu’ils sont encore en activité. Ce type de retraite est par conséquent le plus souvent géré par un contrat d’assurance, qui peut permettre quelques avantages fiscaux.
Quelques chiffres
Pour les TNS (travailleurs non-salariés), la cotisation se fait auprès du RSI (régime social des indépendants), et leur régime de retraite fonctionne différemment du régime général des salariés.
L’âge minimum pour partir en retraite est de 62 ans, depuis 2010, excepté pour quelques cas particuliers comme les marins, la police etc qui peuvent s’arrêter un peu plus tôt.
Concernant le montant, soit le retraité touche le taux plein, soit il touche la décote. Pour toucher le taux plein, il doit avoir un nombre de trimestres de cotisation minimal, qui se situe entre 160 et 172. Si ce n’est pas le cas, il doit attendre l’âge de 67 ans pour toucher le taux plein. Et s’il décide de s’arrêter quand même avant les 67 ans, il touchera la décote et non le taux plein.
Malgré tout, il faut savoir que les français sont en moyenne touchés par une perte de revenu de 25% une fois à la retraite, et ce taux peut varier entre 10% et 40%: voilà pourquoi il est important de s’y préparer. Avancer avec un conseiller en gestion de patrimoine, c’est non seulement s’assurer d’un point de vue neutre et centré sur vos intérêts, mais c’est aussi bénéficier d’une expertise financière et juridique. Il vous apportera les meilleurs conseils pour un maximum de sécurité.
Son histoire
Dès le Moyen-Age, il existait déjà de nombreuses formes d’entraide. Mais les marins sont la première profession qui a bénéficié d’une retraite pour les inactifs : la “Caisse des Invalides de la Marine”, créée en 1673 par Jean-Baptiste Colbert.
Il s’agissait officiellement de la première retraite par répartition sur la planète.Les fonctionnaires civils et militaires, eux, ont pu bénéficier d’une retraite seulement à partir de 1853. Se sont par la suite enchaînées de multiples réformes, qui ont traversé le temps, les guerres, les crises, et la dernière réforme date de 2019.
Aujourd’hui, nous faisons face à deux choses: l’augmentation de l’espérance de vie, bon point ! En revanche, nous faisons aussi face au vieillissement de la population : moins bon point... c’est-à-dire que la part des personnes de plus de 65 ans ne cesse de grandir, et représente aujourd’hui 20% de la population totale, alors qu’elle n’était que de 12% il y a 30 ans.
Le risque lorsque le balance actifs - retraités n’est plus bien équilibrée, qu’il y a plus de retraités que d’actifs, est que la retraite versée soit plus faible.
La France, comme les autres pays, va donc à l’avenir faire face à de nouveaux enjeux, et sera sans aucun doute sujette à de nouvelles réformes : d’où l’importance de s’y prendre le plus tôt possible !
Et vous, pensez-vous déjà à votre retraite ?
Simulez votre pourcentage de perte de revenu sur le site du gouvernement :
Info Retraite (info-retraite.fr)
Z&M vous offre un bilan patrimonial pour faire le point sur votre situation, et si vous le souhaitez, vous accompagner par la suite dans tous les moments clefs de votre vie, pour avancer en toute sérénité !